Glossar

 Kurze Definitionen einiger zentraler Begriffe von A - Z rund ums Thema Kreditversicherung.
 

A - C

D - F

G - I

J - L

M - O

P - R

S - U

V - Z

 

 

A - C

Abnehmer
Die Gegenpartei eines Handels, die nach Lieferung einer Ware oder Dienstleistung verpflichtet ist, die Leistung zu bezahlen. Synonyme Begriffe sind auch Käufer oder Debitor.

Anbietungsgrenze
Unter Anbietungsgrenze versteht man den vertraglich festgelegten Außenstandsbetrag, ab dem ein Kunde eines Versicherungsnehmers nicht mehr pauschal versichert ist. Ab diesem Betrag muss der Versicherungsnehmer beim Kreditversicherer für den Kunden ein Kreditlimit beantragen.

Atradius-CAM
Mit Atradius-CAM (Credit Application Manager) stellen wir Ihnen eine innovative Software-Lösung zur Verfügung, die Ihnen eine schnelle Anbindung an die Atradius Kreditversicherung ermöglicht. Sie steuern dabei zentral und effizient alle Prozesse, von der Anlage der Kundenakten bis hin zur automatisierten Limitanfrage an Atradius.

Atradius Collections
Der Spezialist für B2B-Inkassoverfahren im In- und Ausland mit über 85 Jahren Erfahrung. Atradius Collections bietet Ihnen Lösungen für den Einzug von ausstehenden Forderungen ohne Beeinträchtigung Ihrer Kundenbeziehungen.

Basel II
Basel II bezeichnet die Gesamtheit der Eigenkapitalvorschriften, die vom Basler Ausschuss für Bankenaufsicht in den letzten Jahren vorgeschlagen wurden. Basel II ist die Reaktion auf die Kritik an der ursprünglichen Basler Eigenkapitalverordnung von 1988 (Basel I). Die wesentlichen Ziele bestehen in der Sicherung einer angemessenen Eigenkapitalausstattung von Banken und die Schaffung einheitlicher Wettbewerbsbedingungen sowohl für die Kreditvergabe als auch für den Kredithandel.

Bonität
Als Bonität bezeichnet man die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens, vor allem die Fähigkeit, laufende Zahlungsverpflichtungen vereinbarungsgemäß zu erfüllen.

Buyer Rating
Unser Atradius Buyer Rating liefert Ihnen eine Momentaufnahme über die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls eines versicherten Abnehmers. Über Serv@Net haben Sie jederzeit Zugriff auf unser Buyer Rating und erhalten so eine erhebliche Entscheidungshilfe für Ihr Kreditmanagement.

B2B
B2B (business to business) beschreibt die gegenseitige Geschäftsbeziehung zwischen zwei oder mehr Unternehmen.

Cash Flow
Cash Flow (Geldfluss) ist eine ökonomische Kennzahl, die den erzielten Nettozugang liquider Mittel über eine bestimmte Zeitspanne (in der Regel ein Geschäftsjahr) definiert. Bei der Ermittlung des finanziellen Status eines Unternehmens spielt Cash Flow eine wichtige Rolle.

Collect@Net
Das Online-System von Atradius Collections für sämtliche Informationen zu den Inkassoverfahren für unsere Kunden. Über Collect@Net können Sie jederzeit und von überall auf Ihre Daten zugreifen. Bequem, schnell und sicher.

Connect
Atradius Connect ist ein innovatives System zur Unterstützung der Handhabung Ihrer Kreditversicherungspolice. Connect ist ideal für Unternehmen mit einer großen Anzahl Kreditlimite. Dabei wird der Kreditlimit-Datenverkehr zwischen Ihrem System und uns angeglichen. Ein Wechsel zwischen verschiedenen Datenverarbeitungssystemen ist dadurch nicht mehr nötig.

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D - F

Debitor
Ein Debitor ist der Geschäftspartner, dem der Versicherungsnehmer seine Waren liefert oder Dienstleistungen erbringt.

Delkredere
Unter Delkredere (ital.: del credere = des Glaubens) versteht man eine bürgschaftsähnliche Garantie eines Dritten für die Zahlungsfähigkeit eines Schuldners. Der Delkrederegeber steht gegenüber dem Kunden dafür ein, dass der Abnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen aus dem abgeschlossenen Geschäft nachkommt.

Fabrikationsrisiko
Das Fabrikationsrisiko entsteht zu dem Zeitpunkt, ab dem ein hergestelltes Gut zur Sonderanfertigung wird und im Falle eines Forderungsausfalls nicht anderweitig verwertet werden kann. Wird das Fabrikationsrisiko gedeckt, ersetzt der Versicherer im Schadenfall bereits vor Rechnungstellung alle bis zu dahin entstandenen Kosten, die der Sonderanfertigung zuzurechnen sind.

Factoring
Als Factoring bezeichnet man den Kauf bzw. Verkauf von Geldforderungen aus Waren- und Dienstleistungsgeschäften. Als Gegenleistung für den Verkauf steht dem Kunden die sofortige Auszahlung des Kaufpreises durch den Käufer der Forderungen zu. Factoring garantiert dadurch permanente Liquidität und Cash Flow und ermöglicht größere Handlungs- und Planungsspielräume.

Forderungsmanagement
Unter Forderungsmanagement versteht man die Verwaltung, Gewährung und Leitung von Forderungen eines Unternehmens bei der Vergabe kurzfristiger Kredite (Zahlungsziele) für erbrachte Dienstleistungen oder Lieferungen.

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G - I

Global (Police)
Unsere internationale Forderungsausfallversicherung mit weltweitem Deckungsschutz für multinationale Unternehmen. Die Global Police von Atradius schützt Ihren Ertrag und Cash Flow und garantiert Ihnen langfristige Unternehmenssicherheit.

Inhouse Factoring
Bei dieser Form des Factorings (auch Bulk Factoring genannt) betreibt der Lieferant als Factoringnehmer weiter die Buchhaltung sowie das Mahnwesen und Inkasso. Er fungiert allerdings hierbei als Treuhänder für die Factoringgesellschaft, die duch den Ankauf seiner Forderungen aus Warenlieferungen und / oder Leistungen rechtlich Eigentümer bleibt.

Inkasso
Der Einzug von Forderungen und alle damit verbundenen Maßnahmen.

Insolvenz
Unter Insolvenz versteht man die Zahlungsunfähigkeit eines Schuldners gegenüber seinen Gläubigern. Das deutsche Insolvenzrecht kennt drei mögliche Gründe für eine Insolvenz: die Zahlungsunfähigkeit, die drohende Zahlungsunfähigkeit und die Überschuldung.

Investitionsgüter-Kreditversicherung (IKV)
Eine Investitionsgüter-Kreditversicherung schützt langfristige Forderungen aus dem Verkauf von Investitionsgütern an Abnehmer aus dem In- und Ausland. Wegen der üblichen langfristigen Zahlungsziele bei Investitionsgütern ist das Ausfallrisiko höher als bei einer Warenkreditversicherung, die nur kurz- bzw. mittelfristige Forderungen abdeckt. Im Rahmen einer IKV kann zusätzlich auch das Fabrikationsrisiko versichert werden.

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J - L

KMU
KMU steht für Kleine und mittlere Unternehmen (international SME = Small and Medium-sized Enterprises oder SMB = Small and Medium-sized Businesses). Die definierten Abgrenzungen richten sich nach Beschäftigtenzahl, Umsatzerlös und Bilanzsumme.

Kreditlimit
Ein Kreditlimit legt den Höchstbetrag und die Bedingungen fest, zu denen der Versicherer die Haftung für einen Abnehmer übernimmt.

Kreditversicherung
Eine Kreditversicherung bietet Unternehmen Schutz vor Forderungsausfällen im In- und Ausland. Sie sichert den Lieferanten dagegen ab, dass sein Kunde die gelieferte Ware oder die erbrachte Dienstleistung nicht bezahlt. Zusätzlich informiert der Kreditversicherer den Lieferanten kontinuierlich über die Bonität seiner Abnehmer und ermöglicht ihm damit, sich auf profitable Geschäfte zu konzentrieren.

Länderbericht
Unsere Atradius Länderberichte fassen die wesentlichen wirtschaftlichen und politischen Entwicklungen eines jeweiligen Landes kurz, kompakt und informativ zusammen. Ferner finden Sie darin Umfrageergebnisse zu Chancen und Risiken bei Investitionen und Handelsgeschäften in den Emerging Markets. Die Länderberichte sind in englischer Sprache verfasst.

Lieferantenkredit
Ein Lieferantenkredit (oder Handelskredit) ist der kurzfristige Kredit, den ein Lieferant oder Dienstleister seinem Kunden in Form eines Zahlungsziels gibt.

Liquidität
Die Fähigkeit eines Unternehmens, alle notwendigen Zahlungen in der vorgesehenen Frist zu begleichen. Liquidität ist dann gewährleistet, wenn genügend flüssige Mittel für den laufenden Zahlungsverkehr vorhanden sind und zur Erfüllung zukünftiger Verpflichtungen ausreichende Vermögenswerte bereitstehen.

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M - O

Makler
Die Partei, über die ein potenzieller Versicherungsnehmer dem Versicherer einen Antrag auf Abschluss der Versicherung übermittelt.

Makler Portal
Unser Service-Portal für Makler. Hier finden die Atradius-Partner wertvolle Informationen über unser Produkt- und Serviceangebot sowie spezielle Veranstaltungen.

Modula
Modula ist unsere flexible Kreditversicherung im Baukastensystem. Mit Modula können Sie Ihren Deckungsschutz individuell Ihren Bedürfnissen anpassen und so den optimalen Versicherungsschutz für Ihr Unternehmen bestimmen.

Modula Kompakt
Unsere Forderungsausfallversicherung Modula Kompakt ist speziell für kleine und mittelständische Unternehmen mit einem Jahresumsatz bis zehn Millionen Euro konzipiert. Sie sichert den gesamten Außenstand von Firmen international gegen das Risiko von Zahlungsausfällen ab. Die Verwaltung der Police erfolgt einfach und schnell über unseren Online-Service Serv@Net.

Nichtzahlungstatbestand
siehe Protracted Default

Outsourcing
Als Outsourcing versteht man die Verlagerung von Geschäftsprozessen an unabhängige Dritte.

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P - R

Politische Risiken
Unter politischen Risiken, die zu einem Zahlungsausfall führen können, versteht man u.a. Transferbeschränkungen, Krieg oder kriegerische Auseinandersetzungen, Bürgerkrieg und innere Unruhen, Import- und Exportbeschränkungen sowie Vertragsaufhebungen durch staatliche Institutionen im Land des Importeurs.
 
Protracted Default
Als Protracted Default (Nichtzahlungstatbestand) bezeichnet man den Fall, wenn ein Abnehmer seiner Zahlungsverpflichtung hinsichtlich einer Forderung nicht innerhalb der festgelegten Frist nachkommt.

Rating
Ein Rating (Bewertung oder Einstufung) beschreibt die Einschätzung der Bonität eines Schuldners. In der Regel werden Ratings von spezialisierten Rating-Agenturen ermittelt und abgegeben. Man unterscheidet zudem zwischen langfristigen Ratings (engl: Long Term), die eine Einschätzung von mehr als 360 Tagen abgeben und zwischen kurzfristigen Ratings (engl: Short Term), deren Einschätzung eine Zeitspanne von unter 360 Tagen zusammenfasst.

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S - U

Selbstbehalt
Der prozentuale Anteil jedes versicherten Schadens, welcher nicht vom Versicherer entschädigt und vom Versicherungsnehmer auf eigene Rechnung getragen wird.

Serv@Net
Das System zur Online-Vertragsverwaltung. Mit diesem sicheren und technisch ausgefeilten Online-System verwalten Sie Ihren Kreditversicherungsvertrag perfekt und unkompliziert. Sie können sämtliche Kreditlimite über Serv@Net eingeben und abrufen, Schadenfälle melden, den Verlauf von Inkassomaßnahmen aktuell verfolgen und vieles mehr. Mit Serv@Net steht Ihnen zusätzlich unsere Datenbank mit wertvollen Informationen von über 60 Millionen Unternehmen weltweit zur Verfügung.

Special Products
Special Products bieten Ihnen maßgeschneiderte, individuell anpassbare Lösungen für Ihr internationales Kreditmanagement. Die Special Products-Lösungen decken die wirtschaftlichen und politischen Risiken von Geschäften ab, bei denen der klassische Kreditversicherungsschutz nicht mehr greift. 

Trusted Shops
Die Trusted Shops GmbH vertreibt ein Gütesiegel für Online-Händler und bietet mit ihrem Zertifikat einen besonderen Käuferschutz für Einkäufe. Die Atradius Kreditversicherung stellt den Kunden eines zertifizierten Online-Shops von Trusted Shops einen umfassenden Versicherungsschutz.

Umsatz
Als Umsatz (Erlös) bezeichnet man in der Betriebswirtschaft den Gegenwert, den ein Unternehmen in Form von Geld oder Forderungen durch den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen sowie aus Vermietung und Verpachtung erzielt.

Underwriter
Mit diesem internationalen Begriff werden bevollmächtigte Personen bezeichnet, die im Namen eines Versicherers Risiken prüfen und bei entsprechend positivem Ergebnis Versicherungsschutz gewähren.

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V - Z

Währungsrisiko
Hierunter wird das Risiko verstanden, durch nachteilige Schwankungen des Wechsel- oder Umtauschkurses zweier Währungen, Verluste zu erleiden.

Warenabnahmerisiko
Dieses Risiko beinhaltet ein breit gefächertes Spektrum rund um die Tatsache, dass ein Geschäftspartner die bestellte Ware vertragswidrig nicht abnimmt. Darunter fallen u.a. Zahlungsunfähigkeit oder -unwilligkeit, Transportschäden oder politisch bedingte Probleme sowohl im Abnehmer- als auch im Lieferland.

Warenkreditversicherung
Die Warenkreditversicherung (WKV) sichert Lieferantenkredite aus kurzfristig revolvierenden Warengeschäften und / oder Dienstleistungen mit inländischen Kunden ab.

Wertermittlung
Bei Liquidation oder Insolvenz eines Unternehmens analysiert Atradius auf Wunsch den tatsächlichen und aktuellen Wert des Debitorenportfolios. Dadurch erhalten Sie eine Kreditbeurteilung von erfahrenen Beratern, eine exakte Berechnung der Einziehbarkeit des Portfolios und sind somit optimal auf die tatsächliche Einziehung ausstehender Forderungen vorbereitet.

Zahlungsziel
Als Zahlungsziel bezeichnet man die Frist, die ein Versicherungsnehmer einem Käufer für die Bezahlung gesetzt hat.

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